案件名 2001/02/10 配信
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住宅ローンでより多く。
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患者名 市井 担当医 mica・Yellow・BlackLotus・しきえん 先生
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●患者問診より●

いつも貴重な情報有り難う御座います。正式会員の市井です。
住宅ローンについてなんですが・・・。実は正式会員になったのも、こ
のての情報が欲しくてなんですが、全然流れてこないため、激裏クリニ
ックさんに真剣に相談します。
相談内容は、住宅ローンで100%(以上ならなおさら)出させる方法は、無
いでしょうか。
ご存じの通り銀行等に有る住宅ローンでは、所得から計算して貸し出せ
る金額が決まり、その範囲の中で物件に対する80％のみ貸し出し、残り
は自己資金でまかなえとの事です。しかし私には、自己資金が有りませ
ん。
不動産屋に、なんとか裏で絵を書いてくれと頼んでも、1年前だと何とで
もなったんだが・・・・・と言う答えです（よく解らん）。
激裏クリニックの先生や、会員の不動産屋さんや銀行員の方々、何か良
い方法は無いのでしょうか。教えて下さい。御願いします。下記に、自
分の内容を書いておきます。

私は、有限で会社を経営しており給与を低く設定している為、年収は、
　　360万位です。妻の給与として税金の掛からない8万を取ってるのを加え
ても、456万です。これに銀行の設定の6倍として2730万にしかなりませ
ん。これの80％だと2180万。せめて3000万の家は、欲しいです。自己資
金は、ないのですが一次的な金なら会社からの借入と言う形で300万位な
ら用意出来ます。
親は、両親共健在で、今も働いています。2人合わせて年収360万位。
親は、土地を持っているんですが、会社の借入の担保に入っていてそれ
も保証協会が、第一権利を持っており。使えません（銀行が、順位を替
えて欲しいとうかがったが、無理だったらしい）。
会社の借金と言っても1千万位で、親の代から滞納が無く優秀なようで
借入枠を増やしてくれと、銀行が言って来る。
現在住まいは賃貸マンションで、家賃はなんやかんや入れて12万位。
親とは別居で、妻と子（3人）同居。年齢31歳。



●担当医所見● mica 先生

引っ越し大好きの引っ越し貧乏、来春また引っ越し予定のmicaです。


>ご存じの通り銀行等に有る住宅ローンでは、所得から計算して貸し出せ
>る金額が決まり、その範囲の中で物件に対する80％のみ貸し出し、残り
>は自己資金でまかなえとの事です。


この「所得」の証明は何を提出して確認されるものなのでしょう。
公的な所得の証明書ってのは、住民税支払い証明書じゃないですか。
役所へ行ってもらうこの紙には1年間の総所得額と納めた金額があります
よね。

ここに記載されてる所得額が少ないので思ったお金が借りられないんで
したら所得を増やす＝確定申告をしてる税務署で修正申告すればいいの
では。
自営されてるのでしたら方法はご存じだと思いますが、他に自営されて
る友人知人に源泉徴収票を書いてもらって「バイト」してる事なんかに
すると自然でいいかと思います。但し、奥さんの収入を増やすのは、扶
養控除がなくなったり、所得税がかかってきたりとややこしいので、あ
くまで本人の修正に限ります。

・・・というか、20代前半なんかで「諸経費サービス、頭金ゼロ」のマ
ンションを買うようなバカップルは、こういうのやってる人多いです。
デペが経営してるコンビニでバイトしてる事にして修正申告し、ローン
通したりとか・・・。

まあ、50万円程度の修正申告でしたら、追徴されて払う税金も国税、住
民税合わせても1年で5万円くらいでしょうしその場はそう痛くもないで
しょう。でもこういったムリなローンが銀行の不良債権をさらに増やし
ているので、実践しないで下さいね。

なんせ一生に一回・・・取り上げられるのはいやでしょう。
こつこつと頭金を貯めてから、ご自分の年収にあった、それ相応のお買
い物をされる事をお勧めします。



●担当医所見● Yellow 先生

micaさんが既に応えておりますので、捕捉です。
競売物件を買う場合なんかは、元値を高くしてもらうことも、不動産業
者によっては、相談に乗ってくれますよ。



●担当医所見● BlackLotus 先生

mica先生より回答が入っているので特に無しですな。

ただ、税務署は「超法規的集団」であると覚えておいてください。
彼等は必要なように税法を「解釈」できるのです。私などからすればこ
れほど恐ろしい事は無いですね。
空の源泉徴収票、経費の水増し、売上の改ざん、etc
見るところを見れば、すぐに解かってしまいますし、調査官の腹一つで
加算税、重加算税がかけられます。しかも、過去7年まで遡れますので、
修正申告だけであれば問題は無いですが、税務署に突っ込まれるとリス
クはそれ以上になります。ご注意ください。



●担当医所見● しきえん 先生

micaさんの通りだと思います。
多少追加するならば、返済比率等から考えると、ノンバンクなら正直に
行っても通ると思いますけど、ただ金利も高いからあまりお勧めしませ
んけど。
あと、自営業の場合、銀行によっては、現在の年収の金額に、今支払っ
てる家賃や減価償却費なども加算して年収とみなしてくれるところもあ
ります。色々と不動産業者をあたってみれば結構ローンに強いところは
ありますよ。