案件名 2003/03/24 配信
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自己破産したくない
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患者名 ハンドルなし 担当医 mica 先生 Nego 先生
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●患者問診より●

いつも拝見しております。
質問ですが、友人でクレジット会社数社に借金、サラ金数社に借金があ
り合計で700万超える借金が。。。
そこで任意整理したいとのことですが、情報機関に登録されてしまうの
でしょうか。
また情報が登録された場合は、以前6月頃の情報で住所等変更や氏名の読
み方変更で、逃れる事は可能なのでしょうか。友人は絶対に自己破産は
したくない。本人名義の土地や子供、家族の為などがあるのでと言って
いました。
なるべく早く借金の処理したいと言うのですが良い方法がありますか。

1.ブラックリストなどの情報に登録されないようにしたい
2.自己所有の土地などがあるので何とか返済しての解決方法
3.もし情報機関などに登録された場合、何らかの方法で逃れる対処法
4.その時の住所の変更の詳しいやり方
5.信用情報に載っていても借り入れの出来る会社

よろしくお願いします。



●担当医所見● mica 先生

>そこで任意整理したいとのことですが、情報機関に登録されてしまうの
>でしょうか。


登録されます。


>また情報が登録された場合は、以前6月頃の情報で住所等変更や氏名
>の読み方変更で、逃れる事は可能なのでしょうか。


すいません、意味がわかりません。


>1.ブラックリストなどの情報に登録されないようにしたい


ちなみにブラックリストというのは存在しません。
ブラック情報が流れる、という意とおきかえますが約定支払いが困難に
なり、3ヶ月以上の長期延滞それによる破産、整理など「ブラック」と
よばれる情報です。
CIC（クレジットカード、信販系）CCB、JIC（消費者金融系）KSC（銀行
系）テラネット等信用情報期間共通の事故情報となります。
共通の、というのはブラック情報はどのような形体の金融会社も共通し
て見れるので銀行を含む金融機関による借入れはかなり困難です。
ですので前出ような情報が顧客に発生した場合登録を逃れるのは無理で
す。


>2.自己所有の土地などがあるので何とか返済しての解決方法


土地は担保に入れてるのですか。
担保に入れてないのなら、長期延滞から実際に差し押さえまでいくには
かなり時間がかかるので名義を変えておけば問題ないと思いますが。
多重債務者の借金の解決は親、親類に頼む一括返済です。
可能なら親、親類、友人などに建て替えてもらうか借入れするのが楽な
方法です。
ただ、長期延滞後の親、親類申し出は代位弁済という「オチ」が登録さ
れてしまいます。


>3.もし情報機関などに登録された場合、何らかの方法で逃れる対処法


1.と同じく姓名、生年月日でも変えなければ無理です。ただし8年たてば
ブラック情報は消えます。自社情報は消えませんけど。


>4.その時の住所の変更の詳しいやり方


「その時」が何の時かわかりません。

新規、借入れ時の審査は住所より姓名、生年月日の方を重く見ます。
最悪、破産や債務整理となりブラックとなっても養子に入るとか、離婚
するとかで姓名が変わり引っ越し等で住所が変われば、スルーして通っ
てしまう事もあります。


>5.信用情報に載っていても借り入れの出来る会社


国内においてはケースバイケースです。
決算、年末時の繁忙期、信販、金融会社のキャンペーン時などはかなり
審査がゆるくなる場合もありますし、ハウスカードはややゆるいです。
車や物販などの分割払い契約の場合は加盟店の力具合が大きく影響しま
す。こればかりは一概にはいえません。
会員情報で過去にあったロー○ンカ－ドはブラックの方でも作れるよう
ですが・・（但クレジット機能がないもの）

また国内で申し込みして、実際は海外で作るカード＝信用情報を照会し
ない、実質ブラックOKなんてのもあるようです。
どちらにせよ8年たてばまず作れるはずです。



●担当医所見● Yellow 先生

ほとんどmica先生が答えてしまっているので、付け足すこともないので
すが・・・・・・mica先生が言っているように、本人名義の土地がある
のであれば、クレジット会社やサラ金の借入のみの場合、担保（抵当・
根抵当）がついていない可能性がありますから、なるべく早く他人名義
にすることですね。
それからサラ金に滞納が数百万円あっても、少しでも返済を続け、引き
延ばしをしている間に、国民生活金融公庫から独立開業資金を借り、な
おかつマンションを買うのに、住宅金融公庫（銀行）から借入を起こし
た猛者もいますので、一応。